L’estimation de prêt immobilier est une étape primordiale lorsque vous voulez souscrire un crédit immobilier pour votre futur achat. Elle vous permet de déterminer la somme maximale que vous pouvez emprunter et de calculer en avance le montant de vos mensualités pour la durée du contrat. Pourquoi l’estimation du crédit immobilier est-elle aussi importante ? Comment procéder à l’estimation de son crédit immobilier ? Réponse dans la suite de cet article.
Quelle est l’importance de l’estimation du crédit immobilier ?
L’étape de l’évaluation du crédit immobilier consiste à calculer sa capacité d’acquisition. En d’autres termes, il s’agit de calculer la somme que vous pouvez emprunter auprès de la banque pour financer votre projet immobilier.
Cette phase d’estimation est cruciale et doit être bien faite avant votre recherche immobilière. Connaitre son budget total permet de se fixer une limite lors de la recherche du bien immobilier. Ne pas connaitre en avance le montant maximal de son crédit immobilier, c’est le risque de viser des biens au-dessus de son budget. C’est aussi le risque de se voir refuser le prêt par la banque alors que vous aurez déjà signé un compromis de vente.
Comment faire alors l’estimation de son crédit immobilier ?
Plusieurs critères sont à prendre en compte pour evaluer son credit immobilier de façon réaliste. Dans un premier temps, nous avons la capacité d’endettement de l’emprunteur, ensuite le montant de l’apport personnel et pour finir les frais annexes qui participent au coût total.
La capacité d’endettement
Votre capacité d’endettement est déterminée par la différence entre vos revenus mensuels et vos charges financières. Elle permet donc d’avoir un devis prêt immobilier à partir du budget qu’on peut dédier au remboursement des mensualités. Il est possible de conserver des mensualités jusqu’à un niveau donné tout en augmentant la durée du remboursement. En effet, la capacité d’endettement n’agit qu’en partie sur la capacité d’emprunt.
Si vos mensualités ne dépassent pas 1000 €, vous aurez le choix d’augmenter la durée du crédit pour emprunter une somme plus importante. Faites tout de même attention, car plus le délai de paiement augmente, plus les intérêts aussi augmentent.
L’apport personnel
Il s’agit de la somme d’argent que vous pouvez injecter dans votre emprunt. Généralement, un apport à hauteur de 10 % du prêt total est exigé par les banques, mais il peut être supérieur en fonction des cas. Cet apport peut provenir de votre épargne personnelle, d’un prêt consenti par des proches ou de la revente d’un bien.
Votre estimation de prêt immobilier prend en compte l’apport personnel parce que la somme totale à emprunter sera diminuée du montant de l’apport. Si vous désirez par exemple faire un prêt de 100 000 € et que votre apport est de 10 000 €, soit 10 % du capital total, vous n’aurez plus qu’à emprunter 90 000 €. Plus l’apport personnel est élevé, plus les intérêts à rembourser, la durée d’emprunt et les mensualités seront moindres.
Les frais annexes
Le coût d’un crédit immobilier dépend aussi du montant des frais annexes que vous payez. Ces frais annexes à prendre en compte sont les suivants :
- les frais de dossier ;
- les frais de garantie ;
- le coût de l’assurance prêt immobilier ;
- les frais de notaire ;
- le montant éventuel des travaux ;
- les frais d’installation.
Vous avez aussi la possibilité de comparer les offres bancaires pour faire le meilleur choix et faire une estimation réaliste.
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