Le fait de fructifier son épargne représente un défi dans un environnement financier complexe et mouvant. Entre opportunités séduisantes et risques à éviter, les investisseurs particuliers ont besoin d’astuces solides pour se faire une place. Loin des solutions miracles, ce sont plutôt de saines pratiques et des outils adéquats qu’il vous faudra adopter. Voici 4 pistes essentielles pour investir en maîtrisant parfaitement la situation.
Faites confiance aux Robo Advisors
Le développement des Robo Advisors a considérablement facilité la vie des investisseurs particuliers. Fonctionnant essentiellement à partir d’algorithmes, ces plateformes en ligne se chargent de gérer vos investissements de façon optimale. Après avoir soigneusement analysé votre profil, elles peuvent élaborer une allocation d’actifs pertinente et confier vos fonds à des portefeuilles diversifiés.
Les Robo Advisors assurent ensuite un rééquilibrage régulier automatique selon l’évolution des marchés. Vous pouvez facilement modifier vos objectifs et suivre la performance en temps réel depuis votre espace en ligne. Ces solutions très accessibles offrent ainsi un excellent moyen de déléguer la gestion opérationnelle de votre portefeuille d’investissement à moindre coût.
Leur grand avantage réside aussi dans leur totale objectivité, à l’abri des biais psychologiques humains. N’hésitez donc pas à faire des recherches afin d’en savoir plus et d’opter pour le Robo Advisor qui peut le mieux vous convenir.
Tracez-vous un cadre précis
Avant toute opération, définissez bien vos objectifs ainsi que votre horizon et tolérance aux risques. En disposant d’un cadre clair, vous évitez les décisions hâtives et restez concentré sur votre stratégie de placement initiale.
Pour ce faire, fixez-vous des objectifs SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis), puis qualifiez bien votre profil d’investisseur entre sécurité, rendement et liquidité souhaités. Un jeune peut se permettre plus de risques, tandis qu’un senior préfèrera la prudence et l’accès aisé à ses avoirs.
Diversifiez vos actifs pour lisser les risques
Tout investisseur chevronné sait que la grande règle d’or consiste à ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Pour vous prémunir contre les soubresauts d’un placement, le plus sage consiste à répartir vos avoirs sur plusieurs classes d’actifs. L’immobilier locatif offre par exemple une certaine sécurité, même s’il faut composer avec son manque de liquidité.
Une partie des actions permet de viser un rendement plus élevé au prix d’une volatilité accrue. Les obligations d’entreprise ou d’État vous procureront des revenus complémentaires à risque mesuré. Vous pouvez explorer également les supports plus exotiques comme les matières premières, les cryptomonnaies ou les fonds alternatifs avec leurs spécificités propres. D’une manière ou d’une autre, la clé réside dans la composition d’un portefeuille diversifié où les performances de certains actifs viendront compenser les baisses d’autres composantes.
Révisez régulièrement vos positions
Les marchés financiers étant par nature fluctuants, une stratégie gagnante sur le long terme implique de réévaluer périodiquement ses positions. Un réajustement trimestriel ou semestriel s’impose pour détecter toute dérive majeure. Avez-vous atteint certains objectifs ? Votre profil d’investisseur a-t-il évolué avec l’approche de la retraite par exemple ? Les classes d’actifs qui composent votre portefeuille ont-elles connu des performances contrastées qui nécessitent un rééquilibrage ?
Une revue de vos investissements vous permet d’optimiser la répartition dans un souci de rendement et de sécurité toujours conformes à vos attentes. En cas d’événement exceptionnel par ailleurs, n’ayez pas peur de revoir totalement vos choix pour adapter votre stratégie aux nouvelles donnes.
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