3 conseils pour choisir la meilleure assurance-vie

L’assurance-vie est un puissant outil de transmission patrimoniale et de protection financière. Elle permet à la fois de faire fructifier votre capital et d’anticiper sereinement l’avenir. Toutefois, toutes les offres du marché ne sont pas identiques. Certaines sont performantes, d’autres moins avantageuses. Découvrez ici 3 conseils pour choisir la meilleure assurance-vie.

Comparer minutieusement les performances financières

L’un des premiers critères à analyser reste la performance du contrat au fil des années. Une assurance-vie se juge autant sur son rendement passé que sur sa capacité à s’adapter aux évolutions des marchés. Vous ne devez pas vous limiter aux chiffres récents, mais étudier les résultats sur plusieurs années. Les contrats multisupports permettent d’accéder à différents fonds. Observez la régularité des rendements servis par les assureurs.

Un fonds en euros qui affiche 1,8 % sur dix ans est bien plus fiable qu’un fonds qui monte à 2,5 % une année et chute à 1 % l’année suivante. Songez à visiter le site des compagnies d’assurance pour accéder à des documents d’information clés. Il peut s’agir de rapports de gestion, de fiches de performance ou d’historiques des rendements. Ces données vous donneront une idée claire sur la stabilité du contrat.

Évaluer les frais et les garanties proposés

Tous les contrats d’assurance-vie incluent des frais, mais leur poids varie considérablement. Il est donc indispensable d’examiner l’ensemble des coûts et des protections incluses avant de signer.

Vérifiez les frais cachés

Ne vous contentez pas du taux de rendement annoncé. Examinez en détail les frais sur versement, les frais de gestion annuels et les frais d’arbitrage. Les premiers peuvent atteindre jusqu’à 5 % sur certains contrats, ce qui réduit considérablement votre capital investi. Privilégiez un contrat sans frais sur versement ou avec un taux inférieur à 2 %.

Les frais de gestion annuels s’appliquent au fonds en euros comme aux unités de compte. Ils varient généralement de 0,60 % à 1,20 %. Si vous souhaitez modifier la répartition de votre épargne entre différents supports, certains assureurs facturent chaque mouvement. D’autres offrent un ou deux arbitrages gratuits par an.

Examinez les options de garantie

Les garanties proposées par le contrat méritent une attention particulière. Certaines offres incluent des options de sécurisation partielle ou totale du capital investi. Ces garanties sont particulièrement utiles en période d’incertitude économique ou si vous vous rapprochez de la retraite.

Par exemple, la garantie plancher décès assure à vos bénéficiaires un capital minimum, même en cas de baisse de valeur des unités de compte. De son côté, la garantie cliquet permet de bloquer les gains réalisés à une période donnée. Certains contrats permettent d’ajouter des protections complémentaires en cas d’invalidité ou de maladie grave.

Diversifier les supports d’investissement

La diversification permet de viser une performance globale plus intéressante et de limiter les risques. Si les marchés actions sont en hausse, vos unités de compte peuvent dynamiser votre rendement global. Et si les marchés chutent, le fonds en euros atténue les pertes. Prenez le temps de définir votre profil d’épargnant.Ce choix influencera votre répartition idéale entre supports. Demandez aussi si le contrat propose une gestion pilotée ou à horizon. Certains contrats permettent également l’accès à des fonds immobiliers, des ETF ou des produits structurés. Ces supports peuvent offrir une meilleure performance sur le long terme.