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Pourquoi le PER fait partie des meilleures options pour votre retraite ?

Depuis son introduction par la loi PACTE en 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) s’est imposé comme une solution de choix pour ceux qui souhaitent anticiper sereinement leur retraite. Ce produit financier se distingue par sa flexibilité, ses avantages fiscaux et son adaptabilité aux parcours professionnels contemporains. Son succès repose notamment sur la diversité des options qu’il offre en termes de gestion et de récupération du capital. Découvrez en détail à présent les raisons qui font du PER une alternative si prisée.

Un cadre fiscal avantageux dès le début

L’un des principaux attraits du PER réside dans la possibilité de déduire les versements volontaires du revenu imposable. Cette caractéristique permet aux épargnants de réduire leur charge fiscale en fonction de leur tranche marginale d’imposition. Par conséquent, le PER s’avère particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés. À titre d’exemple, un versement de 5000 € effectué par un contribuable soumis à une tranche d’imposition de 41 % génère une économie fiscale de 2050 €.

Ce mécanisme de déduction ne se limite pas à cet aspect. Les épargnants qui choisissent de ne pas déduire leurs versements à l’entrée bénéficient d’une imposition allégée lors de la sortie. Cette flexibilité fiscale renforce l’attrait du PER par rapport à d’autres produits d’épargne, souvent moins modulables. Nombreux ont d’ailleurs été les avis per positifs suite à l’adoption rigoureuse de cette approche.

Une sortie adaptée à chaque profil

L’un des atouts majeurs du PER réside dans la diversité des options de sortie qu’il propose. Contrairement aux anciens dispositifs comme le PERP ou les contrats Madelin, qui limitaient souvent la sortie à une rente, le PER offre aux épargnants la possibilité de choisir entre une sortie en capital, en rente viagère ou une combinaison des deux. Cette souplesse garantit une transition financière plus fluide vers la retraite. Cela permet notamment d’adapter l’utilisation des fonds à des projets spécifiques, tels qu’un voyage ou l’acquisition d’un bien immobilier.

De plus, le PER autorise dans certains cas un déblocage anticipé, notamment pour l’achat d’une résidence principale ou en cas de coup dur, comme une invalidité ou un surendettement. Cette caractéristique offre une sécurité supplémentaire à l’épargnant, renforçant l’attrait du produit.

Une gestion pilotée pour sécuriser l’avenir

La gestion des investissements dans un PER s’effectue par défaut selon le principe de la gestion pilotée. Cette méthode optimise l’allocation du capital en fonction de l’âge de l’épargnant. Dans les premières années, l’accent est mis sur des actifs à rendement élevé, tandis que les sommes sont progressivement transférées vers des placements plus sécurisés à l’approche de la retraite. Cette stratégie équilibrée permet à chacun de bénéficier de performances attractives tout en minimisant les risques à long terme.

Néanmoins, ce système n’exclut pas la gestion libre pour les épargnants plus expérimentés. Il leur offre un contrôle total sur leurs placements. Ainsi, le PER se présente comme un outil polyvalent, adapté aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs avertis.

Le PER face à d’autres solutions de Retraite

Le PER se distingue avantageusement d’autres placements comme l’assurance-vie, notamment grâce à sa portabilité. Lorsqu’un salarié change d’entreprise, son plan d’épargne retraite le suit, ce qui facilite la continuité des cotisations sans contrainte administrative. Par ailleurs, les sommes investies dans un PER ne sont soumises ni aux prélèvements sociaux ni au plafonnement des niches fiscales.

Bien que certains puissent encore préférer l’assurance-vie pour sa disponibilité immédiate, il est souvent judicieux de combiner ces deux solutions. Une telle approche permet de maximiser les avantages de chaque produit et de diversifier les stratégies d’épargne.

4 astuces imparables pour maîtriser vos investissements

Le fait de fructifier son épargne représente un défi dans un environnement financier complexe et mouvant. Entre opportunités séduisantes et risques à éviter, les investisseurs particuliers ont besoin d’astuces solides pour se faire une place. Loin des solutions miracles, ce sont plutôt de saines pratiques et des outils adéquats qu’il vous faudra adopter. Voici 4 pistes essentielles pour investir en maîtrisant parfaitement la situation.

Faites confiance aux Robo Advisors

Le développement des Robo Advisors a considérablement facilité la vie des investisseurs particuliers. Fonctionnant essentiellement à partir d’algorithmes, ces plateformes en ligne se chargent de gérer vos investissements de façon optimale. Après avoir soigneusement analysé votre profil, elles peuvent élaborer une allocation d’actifs pertinente et confier vos fonds à des portefeuilles diversifiés.

Les Robo Advisors assurent ensuite un rééquilibrage régulier automatique selon l’évolution des marchés. Vous pouvez facilement modifier vos objectifs et suivre la performance en temps réel depuis votre espace en ligne. Ces solutions très accessibles offrent ainsi un excellent moyen de déléguer la gestion opérationnelle de votre portefeuille d’investissement à moindre coût.

Leur grand avantage réside aussi dans leur totale objectivité, à l’abri des biais psychologiques humains. N’hésitez donc pas à faire des recherches afin d’en savoir plus et d’opter pour le Robo Advisor qui peut le mieux vous convenir.

Tracez-vous un cadre précis

Avant toute opération, définissez bien vos objectifs ainsi que votre horizon et tolérance aux risques. En disposant d’un cadre clair, vous évitez les décisions hâtives et restez concentré sur votre stratégie de placement initiale.

Pour ce faire, fixez-vous des objectifs SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis), puis qualifiez bien votre profil d’investisseur entre sécurité, rendement et liquidité souhaités. Un jeune peut se permettre plus de risques, tandis qu’un senior préfèrera la prudence et l’accès aisé à ses avoirs.

Diversifiez vos actifs pour lisser les risques

Tout investisseur chevronné sait que la grande règle d’or consiste à ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Pour vous prémunir contre les soubresauts d’un placement, le plus sage consiste à répartir vos avoirs sur plusieurs classes d’actifs. L’immobilier locatif offre par exemple une certaine sécurité, même s’il faut composer avec son manque de liquidité.

Une partie des actions permet de viser un rendement plus élevé au prix d’une volatilité accrue. Les obligations d’entreprise ou d’État vous procureront des revenus complémentaires à risque mesuré. Vous pouvez explorer également les supports plus exotiques comme les matières premières, les cryptomonnaies ou les fonds alternatifs avec leurs spécificités propres. D’une manière ou d’une autre, la clé réside dans la composition d’un portefeuille diversifié où les performances de certains actifs viendront compenser les baisses d’autres composantes.

Révisez régulièrement vos positions

Les marchés financiers étant par nature fluctuants, une stratégie gagnante sur le long terme implique de réévaluer périodiquement ses positions. Un réajustement trimestriel ou semestriel s’impose pour détecter toute dérive majeure. Avez-vous atteint certains objectifs ? Votre profil d’investisseur a-t-il évolué avec l’approche de la retraite par exemple ? Les classes d’actifs qui composent votre portefeuille ont-elles connu des performances contrastées qui nécessitent un rééquilibrage ?

Une revue de vos investissements vous permet d’optimiser la répartition dans un souci de rendement et de sécurité toujours conformes à vos attentes. En cas d’événement exceptionnel par ailleurs, n’ayez pas peur de revoir totalement vos choix pour adapter votre stratégie aux nouvelles donnes.

Les investisseurs français pourraient-ils se détourner du risque en adoptant les obligations ?

En 2023, le contexte économique demeure incertain, marqué par des tensions géopolitiques, des problèmes environnementaux et une reprise économique encore fragile après la crise sanitaire. Dans ce climat, les investisseurs français pourraient être amenés à repenser leurs stratégies d’investissement et à se détourner des actifs plus risqués, tels que les actions, pour se tourner vers des options plus sûres comme les obligations. 

Cet article analysera si les obligations sont une alternative intéressante pour les investisseurs français face aux actifs risqués, en étudiant leur fonctionnement, leurs avantages et les performances historiques des actions et des obligations dans différents contextes économiques.

Définition du risque dans le cadre des investissements

Le risque, en matière d’investissement, correspond à la probabilité de perte financière ou de rendement inférieur aux attentes. Il est inhérent à tout investissement et varie selon les types d’actifs et les conditions de marché.

Analyse des risques associés aux différents types d’actifs

Les actions sont généralement considérées comme plus risquées que les obligations, car leur performance dépend directement des résultats des entreprises et de l’évolution des marchés financiers. 

Les obligations, quant à elles, offrent des revenus fixes et sont généralement moins volatiles, mais présentent également des risques tels que le risque de crédit et le risque de taux d’intérêt.

Maxim Manturov, responsable du conseil en investissement chez Freedom Finance Europe, déclare : « Bien que les investisseurs de détail puissent penser qu’il est sage de rester dans des investissements sûrs jusqu’à ce que le taux d’inflation se soit complètement rétabli, attendre un ralentissement complet de l’inflation pourrait créer un risque de manque à gagner. » 

Il est important de prêter attention à la rhétorique des banques centrales mondiales concernant la trajectoire future des taux, car cela peut donner un aperçu de la direction du marché.

Plutôt que de miser uniquement sur des placements sûrs, il peut être plus logique d’avoir un portefeuille équilibré qui permet de ne pas rater une reprise des marchés et protège en cas de scénario négatif. 

Cela peut inclure la diversification des investissements dans différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations et les matières premières. Au fur et à mesure que vous évoluez dans une direction ou dans une autre, il est important de rééquilibrer en fonction des conditions du marché.

Analyse historique des performances des actions et des obligations

Historiquement, les actions ont tendance à surperformer les obligations sur le long terme, mais elles sont également plus volatiles et sensibles aux chocs économiques. Les obligations, en revanche, offrent des rendements plus stables et sont moins affectées par les fluctuations du marché.

https://privatebank.jpmorgan.com/gl/fr/insights/investing/can-fixed-income-now-deliver-stock-like-returns

En période d’incertitude économique, les performances des actions peuvent être affectées par la baisse de la demande, les faillites d’entreprises ou la contraction des marchés. Les obligations, bien qu’elles soient généralement moins exposées à ces facteurs, peuvent également subir des pertes en cas de dégradation de la solvabilité des émetteurs ou de hausse des taux d’intérêt, il est donc important de savoir comment acheter des actions ou des obligations.

Facteurs à prendre en compte pour les investisseurs français en 2023

Les investisseurs français doivent être attentifs à l’évolution de la situation économique en France et en Europe, car celle-ci peut influencer les performances des actifs financiers et les perspectives de rendement. Les tensions géopolitiques, les politiques monétaires et les indicateurs économiques sont autant de facteurs à surveiller.

Les taux d’intérêt et leur influence sur les obligations

Les taux d’intérêt ont un impact direct sur les prix des obligations et leur rendement. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, la valeur des obligations existantes diminue, car les nouvelles obligations offrent des rendements plus élevés. À l’inverse, lorsque les taux d’intérêt baissent, la valeur des obligations existantes augmente. Les investisseurs doivent donc être attentifs à l’évolution des taux d’intérêt pour ajuster leur stratégie d’investissement en obligations.

https://www.lesaffaires.com/bourse/nouvelles-economiques/actions-et-obligations-c-est-le-monde-a-l-envers/632174

L’importance de la diversification dans un portefeuille d’investissement

La diversification est essentielle pour réduire les risques et optimiser les rendements d’un portefeuille d’investissement. Elle consiste à répartir les investissements sur différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et différents secteurs d’activité. Les investisseurs français qui souhaitent se tourner vers les obligations en 2023 devraient veiller à conserver une certaine diversification dans leur portefeuille pour limiter leur exposition aux risques spécifiques liés à un seul type d’actif ou un seul secteur.

Conclusion

En somme, les obligations peuvent représenter une alternative intéressante pour les investisseurs français souhaitant se détourner des actifs risqués dans un contexte économique incertain en 2023. Toutefois, il est essentiel de prendre en compte les taux d’intérêt, la situation économique en France et en Europe, et l’importance de la diversification dans un portefeuille d’investissement. 

Il convient de rappeler que chaque investisseur doit analyser sa propre situation financière, sa tolérance au risque et ses objectifs d’investissement avant de prendre une décision. Les obligations pourraient ainsi constituer une partie importante d’un portefeuille bien diversifié, mais il est recommandé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de continuer à surveiller l’évolution du marché et les opportunités d’investissement.

Comment améliorer sa situation financière pour investir ?

Vous avez eu beaucoup de difficultés à gérer votre argent au cours des derniers mois ? Et bien, vous n’êtes pas seul. Avec un contexte économique international assez compliqué, la gestion des finances personnelles est devenue plus difficile que jamais. Mais, ne vous inquiétez pas, des solutions existent pour sortir d’une crise financière personnelle. L’objectif étant d’améliorer votre situation financière pour pouvoir investir et faire fructifier votre argent sur le long terme.

Analyser les revenus et les dépenses

En analysant ce qui entre et ce qui sort de votre compte bancaire, vous pouvez avoir une vision plus globale de votre situation financière. L’objectif étant de mieux planifier vos dépenses. Garder une trace de vos dépenses vous permettra de mieux gérer votre argent. Et lorsqu’il n’y a pas de désordre, il n’y a pas de pertes. En outre, c’est la seule façon de connaître vos dépenses réelles. Peut-être que vous n’avez pas remarqué que vous dépensiez trop dans les restaurants par rapport aux revenus mensuels qui arrivent dans votre compte.

Gagner plus d’argent

Si après avoir fait votre budget, vous vous rendez compte que vous dépensez plus que ce que vous gagnez la formule est de trouver un moyen de produire plus d’argent, ou de réduire les dépenses. Si vous préférez générer plus d’argent, vous pouvez par exemple lancer une petite entreprise en plus de votre activité salariée. Identifiez vos talents et profitez-en. Si vous offrez un produit ou un service, concentrez-vous sur la fidélisation de vos clients. Si vous êtes employé, offrez à votre employeur des solutions, des changements qui profiteront à l’entreprise. Ce sera plus facile pour vous de demander une augmentation et d’être considéré pour un meilleur poste.

Éviter les dettes inutiles

Cela concerne principalement les dépenses par carte de crédit. Beaucoup de personnes se font l’illusion qu’ils peuvent acheter des choses grâce aux crédits à la consommation, alors qu’ils ne peuvent pas se le permettre à la fin du mois. Si vous avez accumulé trop de crédits à la consommation et que les mensualités sont trop difficiles à assumer, vous pouvez opter pour le rachat de crédit. Cette solution vous permet de regrouper tous vos crédits en cours en un seul afin de diminuer vos mensualités. Quelles sont les différentes offres de rachat de crédit ? Et bien vous pouvez profiter soit du rachat de crédit conso, soit du rachat de crédit immobilier. Cette alternative vous aidera à épargner plus facilement chaque mois.

Commencer à épargner

Vous devez économiser au moins 10% de votre revenu tous les mois pour pouvoir épargner efficacement. Si vous ne parvenez pas à économiser, cela signifie que vous vivez à la limite de vos possibilités.

Investir intelligemment

L’épargne ne sert pas seulement à se payer des vacances ou pour changer les pneus de la voiture, l’épargne est nécessaire pour passer au niveau suivant qui est l’investissement. Une fois que vous commencez à économiser, il est important de définir où investir votre argent. Aujourd’hui, il y a beaucoup d’options : cryptomonnaies, investissements immobiliers, actions, etc. L’investissement est le seul moyen de sortir définitivement du rouge financier sur le long terme. Lorsque vous investissez, vous faites fructifier votre argent pour en tirer des bénéfices. Cependant, si vous débutez dans le monde de l’investissement, choisissez seulement les options les moins risquées. Enfin, n’investissez jamais de l’argent qui vous manquera à la fin du mois.